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夫妻双方公积金共同贷款 谁做主贷人呢?

发布更新时间:2018/12/13 14:33:47 浏览次数: 文章来源:网络 手机阅览本文

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  申请银行贷款几乎成为大部分年轻人买房的选择。目前夫妻共同贷款买房的情形比较常见,而夫妻双方公积金贷款买房是工薪族比较喜欢的一种方式。夫妻共同贷款买房相对来说手续要繁琐一些,大家一定要仔细了解关于夫妻共同贷款买房的那些事儿。

  

  一、夫妻共同贷款买房要准备哪些材料?

  1、身份证

  二代身份证需正反两面;

  2、户口本

  最前页、索引页、个人单页;

  3、收入证明

  由银行提供,你只需要在上边盖单位章;

  4、购房合同

  5、结婚证

  拿一个就可以;

  6、首付款收据

  二、办理夫妻共同贷款买房流程中的注意事项

  ①签约双方亲自到场

  在买房过程中,涉及到诸多签约过程,如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等,这需要夫妻双方同时到场。

  一般情况下,共同买房时房产证上要载明两个人的名字,则应双方亲自到场;如一方不能到场办理手续,则必须办理公证授权委托手续。

  ②申请房贷需双方亲自到场

  除了签订房产买卖合同之外,申请房贷、办理过户手续时,也需要双方亲自到场。

  专家解释说,在申请房贷时,有些时候会以夫妻名义共同申请,因此银行方面需同时考察两人的资质,办理相关手续时也必须同时签字。

  ③过户需要双方亲自到场

  办理过户手续时,原则上要求同时到场,因为根据《物权法》规定,夫妻共同购置的房产,到底是共同共有,还是按份共有,需要在买卖合同中体现出来,进而在房产证上载明,因此,需要双方到场签字确认。

  但如果无法到场,也必须办理公证收取委托手续,并将相关事宜交代清。

  三、夫妻共同贷款买房的优势

  为什么要设立“共同参贷人”呢?主要的原因在于扩大贷款的额度。

  现在不少银行在审批住房贷款的时候,都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。

  还有一个值得关注的因素当然就是住房公积金。夫妻一起去申请住房贷款,可以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比,公积金贷款的利率要低1.07个百分点,夫妻共同申请住房贷款,可以使用的公积金贷款比例提高了,为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。

  四、夫妻谁做“主贷人”有讲究

  银行的业内人士表示,“主贷”和“参贷”都是不标准的称法。

  在银行的住房贷款合同中,一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”,另一方可以作为“共同贷款人”。

  对于“共同贷款人”,不仅要求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母),还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。但是,这一条对于夫妻来说是个例外,即使房产证上只有夫妻一方的名字,另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。

  共同去贷款,但是住房贷款涉及到的细则,也值得很多夫妇仔细揣摩,住房抵押贷款综合保险就是其中的一项。但是,仔细查看保险条款,我们可以看到,还贷保险责任险只保障“主贷人”发生意外或是伤残的情况。

  在签订住房贷款合同的时候,银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险,这项综合保险涵盖了两个方面:

  1、财产损失保险

  当抵押的房产出现规定范围内的财产损失,例如火灾、暴风雨、坍塌等,保险公司将承担财产的损失;

  2、还贷保证责任险

  要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候,保险公司也将承担剩余的还贷责任。

  所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方,这样在住房放遭遇意外时,可由保险公司承担剩余贷款。

  五、离婚后谁来承担债务?

  贷款合同上没有自己的名字,就不用承担偿债义务吗?答案显然是否定的。就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样,婚后他们的债务也是共同债务。

  无论是否“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,他都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方所有,一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同,就不用继续履行偿债的义务,无疑是他对住房贷款理解上的误区。

  夫妻双方公积金共同贷款在减轻日后生活负担,保证生活质量上提供了方便,但是在确定“主贷人”方面确实需要注意以上内容,减少人祸损失。

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